옴니채널 뱅킹이란? 표시, 예, 장점 및 문제점
게시 됨: 2022-03-10옴니채널 뱅킹이란?
옴니채널 뱅킹은 고객의 행동을 예측하고 모든 채널을 통해 금융 기관과 대화할 수 있도록 하고 디지털 또는 오프라인으로 동등한 솔루션을 제공함으로써 고객의 기대 밖의 은행 지식을 갖는 것입니다.
옴니채널 뱅킹 소개
옴니채널 뱅킹 솔루션은 2010년대 초 소매업에 등장했습니다. 그 이후로 통신, 미디어 및 소매 금융과 같은 산업에 진출해 왔습니다. 옴니채널 뱅킹을 통해 금융 기관은 절차 자동화를 통해 가격을 최소화하고 뛰어난 고객 활동 덕분에 수익을 높일 수 있습니다.
동시에.
그 오디오가 동화 같습니까? 좋습니다. 옴니채널 뱅킹의 몇 가지 예를 확인하여 이것이 얼마나 효과적인지 살펴보겠습니다.
1. 옴니채널 뱅킹의 표시
매우 간단하게 배치하려면 다음을 수행합니다.
옴니채널은 디지털 및 오프라인 의 모든 채널에서 고객에게 정확히 동일한 제공업체 집합을 제공하는 것 입니다.
구매자는 웹사이트, 모바일 앱, 연결 센터, 은행 지점 또는 기타 접근 가능한 채널을 사용하든 사용하지 않든 동일한 은행 업무를 수행할 수 있습니다.
하지만 훨씬 더 많은 것이 있습니다.
정확한 옴니채널 뱅킹 플랫폼은 또한 서로 다른 채널 간의 실시간 데이터 동기화 를 허용합니다. 예를 들어, 클라이언트는 단일 채널에서 온보딩 작업 과정을 시작하고 이에 대한 정확한 정보를 다시 제시할 필요 없이 또 다른 채널로 완료할 수 있습니다.
추후 포스트에서 구체적인 사례를 살펴보도록 하겠습니다.
또한 옴니채널 뱅킹은 재택근무 운영에 많은 영향을 미칩니다 . 이러한 시스템은 인터넷 마케팅 기능을 향상시키고, 온보딩 절차를 단순화하고, 소비자 유지 프리미엄을 개선하는 등 실질적으로 훨씬 더 많은 것을 제공할 수 있습니다.
2. 소매 금융에서 옴니채널을 사용하는 이유는 무엇입니까?
여러 보고서에 따르면 디지털 채널의 중요성이 매년 증가하고 있지만 약 50%의 고객만이 지점 제공자를 적절하게 보유하기를 원합니다.
이는 우수한 고객 제공자가 온·오프라인의 모든 채널에서 정확히 동일한 서비스 품질을 제공하는 것임을 의미합니다.
친숙하게 들리나요?
이것이 바로 옴니채널 뱅킹의 정의입니다.
3. 옴니채널 뱅킹 일러스트레이션
우리는 지금까지 옴니채널 기술이 금융 기관이 구매자 시련을 증가시키고 운영 가격을 낮추며 새로운 잠재 고객을 확보하는 데 도움이 된다고 설명했습니다.
실존하는 일러스트레이션으로 옴니채널 뱅킹의 긍정적인 측면을 테스트해 보겠습니다. 이 솔루션이 구매자 수명 주기의 여러 단계에서 어떻게 작동하는지 살펴보겠습니다.
사례 #1: 고통 없는 온보딩
옴니채널은 온보딩 절차를 고객에게 고통 없이 만들고 레이저-슬림 홍보 추구를 촉진합니다. 효과적인 방법은 다음과 같습니다.
- Amy는 Alligator Lender에서 신용 점수 카드를 권장하는 Fb 광고를 봅니다(제목은 허구임). 그녀는 매료되어 은행 웹사이트로 이동합니다. Amy는 스마트폰에서 직접 인터넷 소프트웨어를 시작합니다(물론 소비자는 온라인 온보딩의 전체 주기를 원합니다).
- Google 덕분에 지원 양식의 대부분의 필드가 몇 개의 수도꼭지와 함께 즉시 로드됩니다. Amy는 부족한 세부 사항을 분류합니다.
- 시스템에서 그녀는 통화 사실을 제공하지만 다시 생각하고 소프트웨어를 종료하기로 결정합니다.
- 시스템은 현재 옴니채널 시스템에만 저장되어 있는 Amy에 대한 단기 프로필을 생성했습니다.
- 이틀 후, 에이미는 머리를 정리하는 데 도움을 주고 신용 점수 카드를 구현하기 위해 은행 지점에 다시 도착합니다. 대출 기관의 매니저는 Amy의 전화 수량을 문의하는 것으로 시작합니다.
- 이 금액은 이틀 전에 생성된 비영구 프로필과 일치합니다. Amy는 이미 인터넷에 있는 모든 정보와 사실을 제공했으므로 신청서를 완료하는 데 몇 분 안에 몇 분의 서명만 있으면 됩니다.
- 은행은 publish를 통해 그녀에게 새 카드를 우편으로 보낼 것입니다. 예상 공급 시간은 회사 2배이며 Amy는 배송 및 배송을 추적할 수 있는 get 번호를 가지고 있습니다.
- 요컨대, Amy는 전자 서명을 사용하여 온라인으로 등록을 마칠 수 있었습니다. 옴니채널을 사용할 경우 최종 결과는 은행의 웹 페이지, 지점 및 셀룰러 소프트웨어와 같은 모든 접점에서 유사합니다.
- Amy가 3일 이내에 신청서를 작성하기 위해 돌아오지 않은 상황에서 옴니채널 뱅킹 시스템은 책임 있는 감독자에게 전산화된 알림을 보냅니다. 관리자는 인터넷, 휴대폰 또는 메시징 앱을 통해 Amy에게 다시 한 번 접근할 수 있습니다.
- 가장 마지막 단계는 자동화된 이메일, 메신저 봇 및 기타 여러 가지를 통해 더 로봇화될 수 있습니다.
옴니채널 뱅킹 플랫폼은 몇 가지 전략으로 고객 서비스를 향상시킵니다.
전자-1 전술 . 쇼핑객은 셀룰러 및 월드 와이드 웹을 통해 모든 거래를 수행할 수 있습니다. 은행 앱으로 수입을 보내고, 수표를 쓰고, 대출을 실행하고, 신용 점수 카드 놀이를 주문할 수 있습니다. 이것은 모든 옴니채널 뱅킹 시스템의 초석 기능입니다.
모든 장치에서 클라이언트 지원 . 소비자는 장치를 사용하여 지원 관련 문제를 높이고 해결하기를 원합니다. 옴니채널 뱅킹 플랫폼은 이러한 기대를 충족시키기 위해 소비자 지원 센터, 모바일 앱의 챗봇, 비디오 클립 텔러 및 기타 상호 작용 채널을 통합합니다.
진짜 시간 정보 동기화 . 은행 고객이 거래를 성사시키거나 어려움을 제기한 후에는 똑같은 사실을 다시 한 번 반복하거나 다시 입력할 필요가 없습니다. 메서드에서 통신 채널을 바꾸더라도.
사례 #2: 나날이 증가하는 작업
옴니채널 뱅킹 플랫폼이 일상적인 뱅킹 운영을 향상시키는 데 도움이 되는 방법은 다음과 같습니다.
Amy는 자신의 카드에 제한이 있는 온라인 투자를 매일 개선하기를 원합니다. 그녀는 Alligator bank의 앱, 수도꼭지 "온라인 지원", 그리고 그녀가 걱정하는 품종을 엽니다.
- 챗봇은 NLP 알고리즘을 활용하여 Amy의 문제를 인식합니다. 요청이 합리적으로 기본적이므로 앱을 사용하여 온라인 투자 제한을 변환할 수 있는 방법에 대한 광범위한 지침을 Amy에게 보냅니다. 대부분의 금융 기관 잠재 고객은 거의 비슷한 질문을 하기 때문에 챗봇은 사람의 상호 작용이 전혀 없거나 아주 작은 것으로 이러한 문제를 해결할 수 있습니다.
- 봇에 모든 답변이 설정되어 있지 않은 경우 클라이언트 지원 인력의 딜레마를 분류하기 위해 요청에서 검색 구문을 추출할 수 있습니다.
- Amy의 수도꼭지가 "부서 관리자와 상담"할 때 은행의 컨설턴트는 일반적으로 온라인 대화보다 우선합니다.
- 챗봇은 현재 문제를 분류했으므로 소비자 지원 관리자는 Amy의 어려움에 대한 일부 기본 데이터를 가지고 있습니다. 소비자가 그것을 다시 반복할 필요가 없습니다.
- 구매자 지원팀과 빠르게 대화를 나눈 직후 Amy는 그럼에도 불구하고 은행 감독관과의 실시간 세션을 요구하기로 결정했습니다.
- Amy의 요청에 대한 모든 정보는 은행 플랫폼을 통해 일상적으로 동기화됩니다. 30분 후 Amy가 회사에 올 때 부서 직원은 이제 Amy가 미해결 과제이며 몇 분 만에 문제를 해결할 수 있다는 것을 알게 되었습니다.
예 #3: 쇼핑객 참여 강화
복잡한 옴니채널 뱅킹 시스템을 통해 현재 고객을 성가시게 하지 않고 반복적인 총 판매에 참여시킬 수 있습니다. 이 기사에서는 옴니채널 뱅킹 시스템이 마케팅 및 총 매출을 높이기 위해 지식을 분석하는 방법에 대한 몇 가지 예를 보여줍니다.
이 프로세스는 고객의 신용 카드 구매를 분석하고 디자인에 대한 특정 쇼핑을 발견합니다. 그런 다음 확실한 소매업체 또는 상품 그룹에 대한 제공, 할인 및 리베이트를 신속하게 생성할 수 있습니다. 이러한 방식으로 소비자는 특정 솔루션 범주에 대해 저장하거나 특정 매장에서 구매할 때 신용 스코어 카드로 더 자주 지출할 인센티브를 얻습니다.
금융 기관은 셀룰러 앱의 로케일 데이터를 사용하여 고객의 향후 투자를 예측할 수 있습니다. 경우에 따라 소비자가 자동차 대리점과 같은 선택된 위치를 방문하면 시스템이 은행의 전문가에게 알림을 보내거나 자동으로 관련 프로모션 메시지를 구매자에게 이메일로 보냅니다. 이런 상황에서 자동 펀딩이 제공됩니다.
4. 주요 혜택 및 우려 사항
이 기사에서는 옴니채널 뱅킹의 중요한 긍정적 측면 중 일부를 소개합니다.
옴니채널 뱅킹이 그렇게 뛰어나면 금융기관들은 왜 그렇게 사용을 꺼리는 걸까?
레거시 소프트웨어 프로그램 아키텍처에서 옴니채널 전자 에코시스템으로 전환하는 것은 매우 어려운 방법입니다. 추구하는 모든 것이 필요합니다.
이러한 모든 어려움에도 불구하고 레디 방식은 은행 회사들에게 훨씬 더 높은 비용을 부과할 수 있음을 확인할 수 있습니다. 엔지니어링은 이제 우리 일상 생활의 필수 구성 요소이므로 표준 은행 설계가 오래 지속되지 않을 것으로 보입니다. 아니면 그냥 마케팅 헛소리입니까?
옴니채널이 은행 업무의 미래를 형성할 것이라고 생각하십니까?
Konstantin Didur는 N-iX 의 마케팅 관리자 입니다.