什么是全渠道银行？ 指示、例子、优点和问题
已发表: 2022-03-10什么是全渠道银行？
全渠道银行业务是通过预测客户的行为，使他们能够通过所有渠道与金融机构交谈，并以数字或离线方式为他们提供等效的解决方案，从而获得超出客户期望的银行知识。
全渠道银行简介
全渠道银行解决方案于 2010 年代初出现在零售业。 从那时起，它就开始涉足电信、媒体和零售银行等行业。 借助全渠道银行业务，金融机构可以通过程序自动化将价格降至最低，并通过出色的客户活动增加收入。
同时。
那个声音像童话吗？ 很好，让我们看看一些全渠道银行业务示例，看看它是如何有效的。
一、全渠道银行的指示
把它放在很简单的地方：
全渠道就是为所有渠道（包括数字渠道和线下渠道）的客户提供完全相同的一组供应商。
购买者可以进行相同的银行业务，无论他们是否使用网站、手机应用程序、连接中心、银行分行或任何其他可访问的渠道。
但还有更多。
精准的全渠道银行平台还可以实现不同渠道之间的实时数据同步。 例如，客户可以从一个渠道开始入职流程，然后再用另一个渠道完成它，而无需再次提供确切的信息。
我们将在后面的帖子中看到一个特定的案例。
此外，全渠道银行业务对再次工作场所的运营有很多影响。 这些系统可以增加互联网营销功能、简化入职程序、提高消费者保留溢价等等。
2. 为什么在零售银行中使用全渠道？
几份报告显示，数字渠道的重要性每年都在增加，但只有大约 50% 的客户希望拥有适当的分支机构供应商。
这意味着优秀的客户提供商是要在所有渠道（线上和线下）提供完全相同的服务质量。
这听起来很熟悉吗？
这正是全渠道银行的定义。
3. 全渠道银行插图
我们现在已经解释了，全渠道技术可以帮助金融机构增加买家的考验，降低运营价格，并带来新的前景。
让我们用严肃的插图来测试一些全渠道银行业务的积极方面。 我们将看到该解决方案在购物者生命周期的不同阶段如何发挥作用。
案例 #1：无痛入职
全渠道使客户的入职流程变得轻松，并促进了激光瘦身的推广追求。 以下是它的有效方式：
- 艾米在 Alligator Lender 看到一则鼓励信用卡记分卡的 Facebook 广告（标题是虚构的）。 她被迷住了，然后访问了银行的网站。 艾米直接从智能手机开始使用互联网软件（当然，消费者希望全周期在线入职）。
- 非常感谢谷歌，申请表中的大部分字段都可以立即加载，只需几个水龙头。 艾米对任何缺乏的细节进行了分类。
- 在系统中，她提供了她的通话事实，但随后又重新考虑并决定终止该软件。
- 该系统为 Amy 生成了一份短期档案，该档案现在仅保存在全渠道系统中。
- 两天后，艾米帮她打定主意，又到银行的分行重新实施信用卡积分卡。 贷方的经理首先询问 Amy 的电话号码。
- 此金额与两天前创建的非永久配置文件相匹配。 艾米已经提供了互联网上的所有信息和事实，因此只需几分钟和几个签名即可完成申请。
- 银行会通过publish给她寄一张新卡。 预计供应时间是公司的两个时间，并且 Amy 有获取编号来跟踪运输和交付。
- 在这一点上，艾米本可以利用电子签名完成她的在线注册。 使用全渠道，最终结果将在所有接触点（如银行网页、分支机构和蜂窝软件）中都相似。
- 如果 Amy 在三天内没有回来完成她的申请，全渠道银行系统会向负责的主管发送计算机化通知。 经理可以再次联系 Amy：通过互联网、手机或消息应用程序。
- 最后一个阶段可以通过自动电子邮件、信使机器人和许多其他方式更加自动化。
全渠道银行平台通过以下几种策略增强客户服务：
电子第一战术。 购物者可以通过手机和万维网进行所有交易。 他们可以通过银行应用程序发送收入、开立支票、实施贷款以及订购信用评分扑克牌。 这是任何全渠道银行系统的基石功能。
任何设备上的客户端支持。 消费者希望通过使用他们的设备来提升和解决任何与辅助相关的问题。 全渠道银行平台集成了消费者辅助中心、移动应用程序中的聊天机器人、视频剪辑柜员和其他交互渠道来满足这些期望。
真正的时间信息同步。 在银行客户开始完成交易或提出问题后，他们再也不必重复或重新输入完全相同的事实。 即使他们在方法中交换通信通道。
案例#2：增加日常运营
以下是全渠道银行平台将如何帮助增强日常银行业务：
艾米希望每天提高她卡上的在线投资限制。 她打开鳄鱼银行的应用程序，点击“在线支持”，然后查看她关心的内容。
- 聊天机器人利用其 NLP 算法来识别 Amy 的问题。 由于该请求相当基本，它向 Amy 发送了有关如何使用该应用程序改变在线投资限制的广泛指导。 大多数金融机构的潜在客户都会提出大致相似的查询，因此聊天机器人可以通过零或极其微小的人际互动来解决这些问题。
- 如果机器人没有一个完整的答案，它至少可以从请求中提取搜索短语，以便对客户支持人员的困境进行分类。
- 正如艾米点击“与部门经理交谈”一样，人力银行的顾问通常会超越在线对话。
- 聊天机器人目前已对问题进行了分类，因此消费者帮助经理有一些关于 Amy 困难的原始数据。 消费者无需再重复一遍。
- 在与买家支持人员快速交谈后，Amy 立即决定她仍然需要与银行主管进行实时会话。
- 有关 Amy 请求的所有信息都会通过银行平台定期同步。 当 30 分钟后 Amy 会来公司时，部门工作人员现在知道她有一个公开的挑战，并且可以在几分钟内解决问题。
示例#3：增强购物者参与度
复杂的全渠道银行系统可以让现有客户参与重复销售，而不会惹恼他们。 本文中的一些示例说明了全渠道银行系统如何分析知识以提高营销和销售量：
该过程分析客户信用评级卡购买并发现特定的设计购物。 然后，它可以为某些零售商或商品组快速生成赠品、折扣和回扣。 通过这种方式，消费者在购买特定解决方案类别或从特定商店购买时，会更频繁地使用信用卡消费。
金融机构可以使用其蜂窝应用程序的区域设置数据来预测其客户即将进行的投资。 有时，当消费者访问选定的位置，例如汽车经销商时，系统会向银行的专业人员发送通知和/或自动将与促销相关的电子邮件消息发送给购物者。 在这种情况下，汽车资金为您提供。
4. 主要好处和担忧
本文介绍了全渠道银行业务的一些重要积极方面：
如果全渠道银行业务如此出色，为什么金融机构如此不愿意使用它？
从遗留软件程序架构到全渠道电子生态系统的转变是一种极其困难的方法。 它需要所有的追求：
尽管存在所有这些挑战，但现成的方法可以确认对银行公司来说价格更高。 工程现在是我们日常生活中不可或缺的组成部分，因此标准的银行设计似乎不太可能持续很长时间。 或者这只是一场营销宣传？
您认为全渠道会塑造银行业的未来吗？
Konstantin Didur 是N-iX的营销经理。